À partir du 1ᵉʳ août 2025, une modification réglementaire européenne va renforcer les obligations des banques face aux fraudes aux virements, mais aussi limiter les possibilités de remboursement pour les victimes. Cette mesure, souvent méconnue, s’inscrit dans un contexte de hausse des arnaques aux applications et des escroqueries par phishing. Les conséquences pour les consommateurs pourraient être majeures, notamment pour ceux qui ne signalent pas rapidement les fraudes.
Dès octobre 2025, les prestataires de services de paiement (PSP) devront vérifier en temps réel la correspondance entre l’IBAN et le nom du bénéficiaire avant d’exécuter un virement. Ce dispositif, appelé Vérification du bénéficiaire (VoP), repose sur un échange d’informations entre les banques émettrice et réceptrice.
Cette mesure vise à lutter contre les arnaques aux applications (APP fraud), où les escrocs usurpent l’identité d’un bénéficiaire légitime.
Les consommateurs devront désormais agir rapidement pour obtenir un remboursement en cas de virement frauduleux. Le délai de signalement est fixé à 13 mois après la date du débit, sous peine de forclusion. Cette règle s’applique même si la banque n’a pas fourni les informations nécessaires.
Une proposition de loi en cours d’examen prévoit la création d’une liste noire des IBAN associés à des fraudes. Les PSP seraient tenus de bloquer automatiquement les virements vers ces comptes. Parallèlement, le règlement européen 2024/886 impose aux banques de :
En parallèle, une autre mesure entrera en vigueur le 1ᵉʳ août : tout dépôt en espèces supérieur à 1 000 € devra être justifié auprès de la banque. Cette obligation s’applique aux particuliers et aux professionnels, dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent.
Si les nouvelles règles renforcent la sécurité des virements, elles transfèrent une partie de la responsabilité aux clients. Les victimes de fraudes devront désormais :
Ces réformes marquent un tournant dans la lutte contre les fraudes bancaires, mais elles exigent une vigilance accrue des consommateurs. Alors que les arnaques évoluent rapidement, la collaboration entre régulateurs, banques et clients reste essentielle pour protéger les comptes. Les prochains mois révéleront si ces mesures parviendront à endiguer la hausse des escroqueries, ou si de nouveaux défis émergeront.
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