Sinistres répétés : les franchises d’assurance augmenteront de 20 à 30 % automatiquement
Les franchises d’assurance, déjà un point de tension pour les assurés, connaissent une hausse automatique de 20 à 30 % en 2025, selon les dernières annonces des assureurs. Cette mesure, liée à l’augmentation des sinistres répétés et des coûts de réparation, s’inscrit dans un contexte de tensions économiques et climatiques. Pour les ménages, cette hausse risque de peser lourdement sur les budgets, notamment pour les jeunes conducteurs et les propriétaires de biens situés en zones à risques.
Les primes d’assurance auto et habitation en hausse
En 2025, les tarifs des assurances auto augmentent de 4 à 6 % en moyenne, selon le cabinet Fact and Figues. Pour l’assurance habitation, la hausse atteint 8 à 12 %, avec des pics à plus de 15 % dans les zones exposées aux risques climatiques. Ces augmentations s’expliquent par l’inflation des coûts de réparation, l’augmentation des sinistres liés aux intempéries et la pression réglementaire.
Un impact différencié selon les profils
Les jeunes conducteurs (18-25 ans) paient déjà des primes élevées, avec un prix moyen de 1 420 €/an en 2025. Les conducteurs malusés ou les propriétaires de véhicules électriques ou neufs subissent également des hausses significatives. Pour l’habitation, les régions comme la Bretagne ou le Sud-Est, frappées par des inondations récurrentes, voient leurs franchises grimper plus rapidement.
Les assureurs pointent une augmentation des dépenses de réparation des véhicules et des logements. Les pièces détachées pour les voitures électriques ou les matériaux de construction écologiques coûtent plus cher, ce qui se répercute sur les franchises. Par ailleurs, les délais de réparation s’allongent, entraînant des frais supplémentaires pour les assurés.
Les événements climatiques extrêmes (inondations, sécheresses) ont multiplié les sinistres. En 2025, les assureurs ont enregistré une augmentation de 15 % des déclarations de dommages liés aux intempéries, notamment dans les zones littorales et montagneuses. Cette pression pousse les compagnies à renforcer leurs réserves et à ajuster les franchises.
Les nouvelles réglementations imposées aux assureurs, comme l’obligation de couvrir les risques climatiques, ont un coût. Les franchises sont utilisées pour répartir la charge financière entre les assureurs et les assurés, selon une logique de responsabilisation.
Avec une franchise moyenne de 500 à 1 000 € pour un sinistre auto ou habitation, une hausse de 20 à 30 % représente entre 100 et 300 € supplémentaires par événement. Pour les ménages modestes, cela peut devenir insurmontable. Les jeunes conducteurs, déjà pénalisés par des primes élevées (1 174 € en moyenne pour les 18-25 ans), risquent de voir leur situation s’aggraver.
Face à cette hausse, les experts recommandent de :
Les zones à risques (côtes, zones inondables) subissent des hausses plus prononcées. Par exemple, un propriétaire en Provence-Alpes-Côte d’Azur paie en moyenne 15 % de plus que la moyenne nationale pour son assurance habitation. À l’inverse, les régions intérieures moins exposées bénéficient de tarifs plus stables.
Certains assureurs expérimentent des formules modulaires, où la franchise varie en fonction du comportement de l’assuré (ex. : bonus pour les conducteurs prudents). D’autres proposent des contrats indexés sur les risques climatiques, avec des franchises ajustées en temps réel selon les prévisions météo.
Les assureurs incitent les assurés à renforcer la résilience de leurs biens :
Si certaines associations saluent les mesures de prévention, d’autres dénoncent une logique de profit au détriment des assurés. « Les franchises ne doivent pas devenir un outil de sélection des clients », alerte une porte-parole de la UFC-Que Choisir.
: une adaptation nécessaire pour les assurés
La hausse des franchises d’assurance en 2025 s’inscrit dans un contexte complexe, marqué par les aléas climatiques, l’inflation et les contraintes réglementaires. Pour les ménages, l’enjeu est de revoir leurs contrats et de privilégier une couverture équilibrée entre protection et coût. Les assureurs, quant à eux, doivent trouver un équilibre entre rentabilité et accessibilité, sous peine de voir les assurés se tourner vers des alternatives moins onéreuses.
Face à cette tendance, la vigilance reste de mise : comparer, négocier et anticiper restent les clés pour naviguer dans ce paysage assurantiel en mutation.
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